Rating MCC (Merito di Credito MCC)

Cos'è il Rating MCC e come funziona

Il Rating MCC è il modello di valutazione del merito di credito sviluppato dal Mediocredito Centrale (MCC) per l'accesso al Fondo di Garanzia per le PMI, strumento pubblico che concede garanzie sui finanziamenti bancari alle piccole e medie imprese italiane. Il rating si basa su un algoritmo che analizza dati di bilancio (redditività, patrimonializzazione, liquidità, sostenibilità del debito), informazioni andamentali (protesti, sofferenze, ritardi nei pagamenti) e variabili qualitative. Il risultato è una classe di merito che determina la percentuale massima di copertura della garanzia pubblica e le condizioni di accesso al credito.

Il modello prevede classi di rating che vanno da 1 (rischio basso) a 10 (rischio elevato). Le imprese con rating più favorevole ottengono una copertura della garanzia fino all'80% dell'importo finanziato, mentre le classi peggiori vedono ridursi la percentuale di copertura o risultano escluse dall'accesso. La presenza di debiti scaduti verso Erario o INPS, cartelle iscritte a ruolo non rateizzate o contenziosi fiscali aperti incide negativamente sul rating, penalizzando la bancabilità dell'impresa.

Impatto per le PMI e i CFO

Il Rating MCC è un parametro cruciale per la bancabilità delle PMI italiane, poiché condiziona l'accesso al Fondo di Garanzia e, indirettamente, il costo e la disponibilità del credito bancario. Un rating negativo può bloccare l'accesso a bandi, agevolazioni e finanziamenti garantiti, con effetti restrittivi sulla liquidità e sugli investimenti. La rottamazione delle cartelle, eliminando i debiti scaduti verso l'Erario e riducendo l'esposizione fiscale, può migliorare sensibilmente il rating MCC, ripristinando l'accesso agli strumenti di garanzia pubblica.