Linee Guida EBA sul Loan Origination and Monitoring (LOM)
Definizione di Sintesi
Le Linee Guida EBA LOM stabiliscono i requisiti di governance, valutazione del merito creditizio e monitoraggio del portafoglio prestiti per banche e intermediari europei. Impongono di rivedere la valutazione del credito in presenza di shock esogeni settoriali, come il rincaro del petrolio, con possibile riclassificazione del rating e revisione degli affidamenti.
Cos'è il Loan Origination and Monitoring (LOM) EBA e come funziona
Le Linee Guida EBA sul Loan Origination and Monitoring (EBA/GL/2020/06), in vigore dal giugno 2021, definiscono standard armonizzati per la concessione, il pricing e il monitoraggio continuo dei prestiti bancari nell'Unione Europea. Esse richiedono agli istituti di adottare modelli di scoring sensibili ai fattori settoriali, di aggiornare periodicamente la valutazione del merito creditizio e di attivare un monitoraggio rafforzato in presenza di shock macroeconomici o settoriali, come un balzo del greggio a 95 dollari al barile.
Impatto per le PMI e i CFO
Un aumento strutturale dei costi energetici può spingere la banca a riclassificare il comparto 'manifattura energivora' o 'trasporto e logistica' come più rischioso, con riduzione degli affidamenti, aumento degli spread e richiesta di garanzie aggiuntive. Il CFO deve anticipare queste mosse aggiornando proattivamente il merito creditizio con dati previsionali e ricalcolando il DSCR prospettico.
Domande Frequenti
Come si applica alle PMI? La banca aggiorna i modelli di scoring con dati di settore: se il comparto viene riclassificato, il rating peggiora anche senza variazioni nei bilanci aziendali. È essenziale fornire all'istituto una reportistica aggiornata su costi energetici, margini e capacità di rimborso.
4F ExpertRoberto Cardinale
Corporate Finance & Credit Strategist | Four Finance
Specialista in finanza d'impresa, analisi del merito creditizio e rating bancario per le PMI. Supporta imprenditori e direzioni finanziarie nell'ottimizzazione della Centrale Rischi, nella pianificazione della tesoreria e nella strutturazione di linee di credito sostenibili e competitive.
Contenuti suggeriti
governance europea
strategia di diversificazione
Banche e PMI: tetti ai prelievi e rating 2026
governance europea
Il sistema di regole, processi e istituzioni che guidano le decisioni politiche ed economiche dell'Unione Europea, influenzando direttamente le operazioni aziendali e le strategie di mercato.
strategia di diversificazione
La strategia di diversificazione è un approccio aziendale che mira a ridurre il rischio espandendo le attività in diversi mercati geografici, settori o linee di prodotto. Nel caso di Renault, significa vendere veicoli in più aree del mondo per non dipendere solo dall'Europa.
FinanzaBanche e PMI: tetti ai prelievi e rating 2026
Manovra 2026, banche e PMI: come difendere il rating, il fido e il DSCR. Guida operativa per CFO e titolari.
Vuoi verificare la solidità finanziaria della tua azienda?
Calcola il tuo Rating aziendale in modo rapido e trasparente per conoscere il tuo profilo di rischio prima di richiedere finanziamenti bancari.
Calcola Rating Gratuito →