Diritto al Contraddittorio Bancario

Cos'è il Diritto al Contraddittorio Bancario e come funziona

Il diritto al contraddittorio bancario è un principio procedurale che impone all'istituto di credito di non adottare decisioni unilaterali sulla riduzione o revoca del fido di cassa senza prima aver informato il cliente e avergli concesso un termine (30 giorni) per presentare osservazioni e documentazione integrativa. Introdotto dal protocollo Intesa Sanpaolo-associazioni consumatori di ottobre 2026, si applica ai rapporti di conto corrente e fidi di cassa, escludendo mutui ipotecari, leasing e posizioni già classificate a sofferenza. Se la banca non motiva o non risponde, l'impresa può attivare il tavolo di conciliazione paritetica.

Impatto per le PMI e i CFO

Per le PMI, questo diritto rappresenta un cambio di paradigma: trasforma la revoca del fido da atto unilaterale a procedura dialogica. Il CFO può utilizzare i 30 giorni per preparare una controdeduzione documentata: bilanci aggiornati, previsioni di cassa, contratti in portafoglio, ordini confermati. L'obiettivo è dimostrare la sostenibilità finanziaria dell'impresa e negoziare una riduzione graduale o il mantenimento del fido. Attenzione: il diritto non elimina il rischio di revoca, ma offre una finestra di intervento prima che la situazione degeneri in sofferenza. È fondamentale agire quando il fido è ancora autoliquidante e il rapporto non è deteriorato.