Affidamento bancario

Cos'è l'affidamento bancario

L'affidamento bancario è il plafond di credito che una banca mette a disposizione di un'impresa. Comprende diverse tipologie di linee: fidi di cassa, anticipi su fatture, sconto di portafoglio, mutui, leasing e garanzie.

Accordato e utilizzi

L'accordato è l'importo massimo che l'impresa può utilizzare. Gli utilizzi sono quanto effettivamente impiegato in un dato momento. Il rapporto tra utilizzi e accordato è un indicatore chiave: valori stabilmente sopra il 70-75% segnalano potenziale stress di liquidità.

Come si negozia

La negoziazione dell'affidamento richiede anticipo. L'impresa deve presentare il piano industriale, le proiezioni di DSCR, l'andamento della Centrale Rischi e le prospettive di crescita. Chiedere un aumento di fido a utilizzi saturi è una trattativa in salita; chiederlo con 90 giorni di anticipo e numeri solidi è una trattativa tra pari.

Errori da evitare

Evitare sconfinamenti, non concentrare tutti gli affidamenti su un solo istituto, monitorare mensilmente la Centrale Rischi, non aspettare la scadenza per rinegoziare. La gestione ordinata dell'affidamento è una competenza finanziaria, non un'attività amministrativa.